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P2P applications de paiement : adieu le paiement en espèces

P2P applications de paiement : adieu le paiement en espèces

Lydia ou PayPal sont des services que vous avez probablement utilisĂ©s Ă  un moment ou Ă  un autre. Il s’agit de paiements P2P qui vous permettent de transfĂ©rer de l’argent entre personnes si rapidement et si facilement qu’ils sont en train de dĂ©passer les autres moyens plus traditionnels et de changer les règles du jeu en termes de transactions nationales et internationales.

Index

 

Quelles sont les applications de paiement P2P ?

Les paiements P2P, ou applications Peer to Peer, sont des applications qui facilitent les transactions d’argent mobile. Vous pouvez les utiliser pour payer n’importe quoi, comme votre loyer ou l’addition d’un dĂ®ner entre amis. Ces applications vous permettent donc d’envoyer de l’argent rapidement, Ă  tout moment et en tout lieu.

Il existe dĂ©jĂ  des entreprises qui acceptent cette forme de paiement pour diffĂ©rents produits ou services et les entreprises FinTech, par exemple, ont commencĂ© Ă  changer la façon de fournir des services financiers. Auparavant, ils faisaient appel Ă  des prestataires classiques comme les banques ou les bureaux de poste pour les paiements et les transferts entre pays, mais ces systèmes demandent plus de temps et de frais de gestion, c’est pourquoi les FinTechs se tournent vers le P2P.

Cependant, toutes les applications de paiement mobile ne prennent pas en charge les transferts P2P. 

Microsoft Pay, Samsung Pay ou Apple Pay sont des applications mobiles qui peuvent ĂŞtre utilisĂ©es pour effectuer des achats en magasin, comme votre carte bancaire, mais elles ne peuvent pas transfĂ©rer de l’argent Ă  une autre personne. Il s’agit de ce que l’on appelle les applications de portefeuille, les portefeuilles Ă©lectroniques ou les applications de paiement mobile.

Il existe Ă©galement des applications P2P qui vous permettent de transfĂ©rer de l’argent d’une personne Ă  une autre.  Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’un tĂ©lĂ©phone portable, d’une connexion internet et de votre application P2P, que vous devez relier Ă  votre compte bancaire. Et avec cela, vous ĂŞtes prĂŞt Ă  effectuer des paiements instantanĂ©s sans avoir Ă  transporter de l’argent liquide. Quelques exemples de ces applications P2P populaires dans notre pays sont Bizum ou Twyp. 

 

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Chiffres et faits

  • Ă€ l’Ă©chelle mondiale, la valeur totale des transferts effectuĂ©s via des apps de paiement Ă©tait de 59 milliards d’euros en 2018 et devrait atteindre 121 milliards d’euros d’ici 2022. 
  • En Espagne, les prĂ©visions sont Ă©galement Ă  la croissance, mais avec des chiffres plus modestes, passant de 37 millions d’euros en 2018 Ă  60 millions d’euros en 2022.
  • Le nombre d’utilisateurs dans le monde devrait passer de 181 millions en 2018 Ă  188 millions en 2022. La valeur moyenne des transactions par utilisateur devrait passer de 327 € en 2018 Ă  644 € en 2022.
  • Aux États-Unis, le nombre total d’utilisateurs d’applications P2P augmentera de près de 30 % pour atteindre 82,5 millions de personnes, soit 40,5 % des utilisateurs amĂ©ricains de smartphones.
  • Les paiements P2P sont actuellement utilisĂ©s par plus de 62% des millennials amĂ©ricains.

 

Avantages des applications de paiement P2P  

Les principaux avantages des applications P2P sont les suivants :

FacilitĂ© d’utilisation, car il suffit d’avoir un compte bancaire offrant ce service P2P et de s’ĂŞtre inscrit et d’avoir tĂ©lĂ©chargĂ© l’application sur son tĂ©lĂ©phone portable. 

La rapiditĂ©, car il n’y a pas d’attente, pas de file d’attente et l’argent est envoyĂ© instantanĂ©ment.

L’aspect pratique, car l’expĂ©diteur et le destinataire de l’argent n’ont pas besoin de se trouver au mĂŞme endroit, ni d’utiliser des guichets automatiques ou une carte distincte.

Les applications P2P amĂ©liorent l’Ă©volutivitĂ© et la confiance, grâce Ă  une utilisation optimale de la bande passante qui produit un système sans dĂ©faillances de dĂ©connexion, ainsi qu’un meilleur soutien aux utilisateurs, 

Ils renforcent Ă©galement la confidentialitĂ© et l’anonymat. Sur un serveur central, il est difficile de garantir la confidentialitĂ©, alors qu’en utilisant l’architecture P2P, les utilisateurs peuvent Ă©viter de donner des informations Ă  des tiers. 

 

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Exemples d’applications P2P

57 % des adultes âgĂ©s de 50 ans et plus ont dĂ©jĂ  utilisĂ© des services de paiement P2P tels que PayPal, Lydia et Pumpkin, mais seuls 15 % d’entre eux les utilisent rĂ©gulièrement. 

Cependant, parmi les adultes âgés de 18 à 49 ans, 84 % utilisent des applications de paiement numérique, et 28 % de ces utilisateurs le font fréquemment.

  • PayPal, Square Cash et Venmo se concentrent sur l’envoi de fonds entre utilisateurs et sont populaires pour les transactions occasionnelles et commerciales.
  • Google Pay et Apple Pay Cash peuvent ĂŞtre utilisĂ©s pour effectuer des paiements en personne ou envoyer de l’argent aux contacts d’un utilisateur. Le service de messagerie iMessage d’Apple prend en charge Apple Pay Cash et permet Ă  ses utilisateurs d’envoyer des fonds directement depuis un chat textuel.
  • Facebook a Ă©galement commencĂ© Ă  expĂ©rimenter les paiements P2P avec sa propre application de chat, Facebook Messenger, apparemment inspirĂ©e de WeChat et Line
paiement P2P Ă  la caisse avec un smartphone
Paiement par téléphone. Source : Pexels

Risques des applications de paiement P2P

Les rapports suggèrent que la plupart des utilisateurs, toutes tranches d’âge confondues, ne sont pas conscients du grand potentiel de fraude qui peut exister dans les applications payantes.

Les applications P2P sont gĂ©nĂ©ralement sĂ»res et le plus grand risque de sĂ©curitĂ© n’est souvent pas le code de l’application, mais le fait que l’utilisateur ne prenne pas les mesures adĂ©quates pour protĂ©ger ses informations.

53 % des personnes interrogĂ©es ont dĂ©clarĂ© avoir utilisĂ© le P2P pour payer un article achetĂ© en ligne Ă  une personne qu’elles ne connaissaient pas, et 52 % ne savaient pas que les paiements P2P ne peuvent gĂ©nĂ©ralement pas ĂŞtre rĂ©cupĂ©rĂ©s s’ils s’avèrent incorrects ou frauduleux.

 

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Les principaux risques auxquels nous sommes confrontĂ©s sont d’ĂŞtre victime d’une usurpation d’identitĂ© ou d’envoyer accidentellement de l’argent Ă  la mauvaise personne si nous ne faisons pas attention. 

Pour Ă©viter les mĂ©saventures, de nombreux fournisseurs P2P prennent certaines prĂ©cautions, allant des mots de passe aux notifications confirmant que les utilisateurs ont effectivement transfĂ©rĂ© l’argent. Mais en tant qu’utilisateurs, nous pouvons aussi agir :

Utilisez un mot de passe unique : vous devez Ă©viter d’utiliser le mĂŞme mot de passe pour plusieurs services et utiliser une combinaison de chiffres, de lettres majuscules et minuscules et de symboles.

Activez les notifications par e-mail : pour qu’un e-mail vous soit envoyĂ© chaque fois que de l’argent est envoyĂ© depuis votre compte. 

N’envoyez de l’argent qu’Ă  des personnes que vous connaissez. De nombreuses transactions de pair Ă  pair sont instantanĂ©es et irrĂ©versibles.

Maintenez votre candidature à jour. Si votre logiciel est ancien, vous ne disposez pas des derniers correctifs de sécurité.

Conclusion

De nombreuses applications bancaires sur smartphone prennent dĂ©jĂ  en charge la fonctionnalitĂ© de paiement P2P. Cette nouvelle façon d’effectuer des transferts bancaires rend ces transactions beaucoup plus rapides et efficaces que les modèles traditionnels et moins coĂ»teuses pour leurs utilisateurs. 

Ces applications existaient dĂ©jĂ  avant le COVID, mais en raison de la crainte de la pandĂ©mie d’utiliser de l’argent physique par contagion, ces types de paiements sont devenus courants pour tous les groupes d’âge.

Ces applications sont devenues si courantes que des organisations telles que la CIC, le CrĂ©dit agricole et BNP Paribas ont menĂ© des essais dans leurs centres d’entreprise pour intĂ©grer les paiements par reconnaissance faciale. 

Bien qu’il s’agisse d’une Ă©volution prometteuse, il reste encore beaucoup Ă  dĂ©velopper et Ă  dĂ©finir, notamment en ce qui concerne les questions de sĂ©curitĂ© et de confidentialitĂ©.

Une chose sur laquelle les applications P2P doivent mettre l’accent est la protection de leurs utilisateurs. Il est souvent très difficile pour les consommateurs qui lisent les accords de comprendre leurs droits et obligations en cas d’erreur ou de fraude financière.

 Certaines applications P2P tentent de servir de mĂ©diateur en cas de litige, mais ne remboursent pas l’argent si elles ne parviennent pas Ă  nĂ©gocier un accord avec l’autre partie. D’autres services bancaires ou de cartes de crĂ©dit sont disponibles pour aider les victimes de fraude, mais il n’y a aucune garantie de succès.

Nombreux sont ceux qui soutiennent que le Consumer Financial Protection Bureau devrait Ă©tendre les protections de l’Electronic Fund Transfer Act afin que les utilisateurs d’applications P2P soient protĂ©gĂ©s contre les transactions non autorisĂ©es et la fraude.  

En dĂ©finitive, les systèmes et les contrĂ´les doivent ĂŞtre constamment amĂ©liorĂ©s pour aider Ă  prĂ©venir, dĂ©tecter et signaler l’utilisation frauduleuse de ces applications.

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